금에 투자할 수 있는 방법 총 정리

금에 투자할 수 있는 방법 총 정리

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금에 투자에 관시 있는 분들이 많습니다. 금을 투자할 수 있는 방법이 많습니다. 실물을 보유하거나 은행, 증권사 등에서 거래가 가능한데요, 그 방법에 대해 자세히 알아보겠습니다.

 

 

실물 금

 

실제 금을 보유하는 방법입니다. 금을 구입할 수 있는 곳은 금 거래소나 금은방 등에서 골드바 형태로 구매할 수 있으며 증권사나 은행과 같은 금융권에서도 구입할 수 있습니다.

 

실물 금의 가장 큰 장점은 금을 자신이 보관하면서 수탁사 리스크를 제거 할 수 있습니다. 금을 구매하는 큰 이유 중 하나는 경제 위기시에 유용하기 때문입니다. 따라서 실제 경제 위기시에 수탁사가 금융 위기를 못 견딜 경우 문제가 될 수 있습니다. 또한 수탁사의 신뢰도가 얼마냐 되느냐도 문제일 수 있겠죠. 하지만 자신이 보관하는 리스크도 있다는 것, 수탁사가 위험할 정도의 경제 위기일 때 금의 효력에 대한 의문 등이 있습니다.

 

실물 금의 가장 큰 단점은 비용이 크다는 것입니다. 부가가치세 10%, 관세나 세공비 등을 합하면 15 ~ 20%까지 비용이 발생할 수 있습니다. 이에 따라 리밸런싱을 하는 것이 매우 힘듭니다.

 

따라서 자산 관리 차원에서는 매우 불리한 방법이며, 재난 상황 대비에 가깝다고 보시면 될 것 같습니다.(원화가치 폭락 등)

 

 

금 ETF

 

금 ETF는 금에 직접 투자하지는 않습니다. 오늘 소개해 드리는 방법 중 가장 복잡한 구조입니다. 하지만 투자는 가장 쉽습니다.  금 ETF는 금의 가격에 배팅을 하는 파생상품이 존재하며, 금을 수탁하는 Paper Company 형태로도 투자가 됩니다. 따라서 각 ETF가 금에 어떻게 투자하는지에 따라 실제 금과 괴리가 발생하고 그 정도가 차이가 날 수 있습니다.

 

금 ETF의 가장 큰 장점은 기존에 주식 및 ETF를 거래 하시는 분들은 가장 손쉽게 거래할 수 있다는 것입니다. 특히 자산 배분 관점에서 가장 쉬운 방법으로 포트폴리오를 구성할 수 있고, 직관적으로 자산의 비중도 알 수 있습니다. 또한 ETF 1주 단위로 쉽게 거래할 수 있습니다.

 

단점은 세금적인 문제가 있습니다. 국내 금 ETF는 15.4%의 배당소득세가 발생하며, 해외 ETF는 해외 주식과 같은 세금을 내게 됩니다.(250만원 비과세, 이득의 22%) 또한 금 실물을 찾을 수는 없습니다. 따라서 금 실물과 가장 대척되는 상품이라고 보시면 됩니다.

 

 

금 통장

 

은행에서 금을 보관하는 통장을 개설하는 것입니다. 아마 가장 접근성이 좋은 것으로 기대가 됩니다.

 

금 통장의 장점은 가장 접근하기 쉽다는 것입니다. 많은 은행에서 인터넷으로 쉽게 금통장을 개설할 수 있습니다. 또한 살 수 있는 단위가 첫 거래 이후에는 0.01g 단위로 살 수 있어 소액 투자에도 유리합니다.

 

금 통장의 가장 큰 단점은 세금적인 부분입니다. 이득에 대해서는 15.4%의 배당소득세를 내야 합니다. 특히 금융 소득이 많으신 분들은 많은 고민이 될 수 있습니다. 금 현물을 찾으실 수 있으며 찾으실 때는 실물을 찾을 때와 똑같은 비용을 내야 합니다.

 

 

KRX 금 거래소

 

KRX 금 거래소에서 금 현물을 거래하는 방법입니다. 금 실물과는 다르게 트레이딩 시스템으로 손쉽게 거래할 수 있고 실제 현물이 거래되는 것입니다. 따라서 실제 금 실물을 찾을 수도 있습니다.

 

금 거래소의 가장 큰 장점은 세금입니다. 이 방법으로 거래할 시 매매차익에 대해서 비과세 입니다. 가장 비용이 적은 방법입니다. 홈트레이딩 시스템으로 쉽게 거래할 수 있다는 것도 장점입니다.

 

단점은 현물 금을 거래하더라도 수탁사에서 금을 보관하고 있다는 것입니다. 가장 처음에 말한 수탁사 리스크를 없앨 수는 없습니다. 이전에는 금통장을 개설하기 위해 증권사에 직접 방문해야 했지만 삼성증권 등 비대면 계좌 개설을 실시하고 있어 불편함이 조금씩 해소되고 있습니다.

 

	실물 금	금 ETF	금 통장	KRX 금 거래소
비용	부가가치세 10% 세공비 등 5~10%	매매 차익에 대해 배당소득세 15.4%	매매 차익에 대해 배당소득세 15.4%	비과세
금 인출 가능 여부	가능	불가	가능	불가
거래 단위	1g 등 골드바 단위	1주	0.01g	1g
유동성	낮음	높음	매우 높음	높음