반응형 재테크 정보/바로잡는 진짜 재테크16 개정된 ISA 세제 혜택 정리 및 활용 방안 개정된 ISA 세제 혜택 정리 및 활용 방안 최근 ISA 상품이 개정이 되면서 세제 혜택이 더욱 강화되었습니다. 이를 이용하여 절세할 수 있는 방법에 대해 살펴보도록 하겠습니다. ISA 계좌 개요 ISA는 개인종합자산관리계좌입니다. 기본적으로 대부분의 금융 상품을 거래할 수 있는 계좌를 뜻하며 가장 중요한 것은 세제 혜택이 있는 계좌입니다. 세제 혜택을 받기 위해서는 계좌를 3년 동안 유지해야 합니다. 가입 자격은 만 19세 이상인 자로서 금융소득 종합과세자가 아닌 경우 모두 개설 가능 합니다. 1인 1계좌만 가능하며 소득은 상관이 없습니다. 다만 서민형 ISA 계좌인 경우 근로소득이 5000만 원 이하 또는 사업소득 3500만 원 이하인 경우에만 개설이 가능합니다. 1년 최대 한도는 2000만 원으로 .. 2021. 3. 11. 주택연금에 대한 정리 주택연금 노후를 대비하는 방법으로 주택 연금이 있습니다. 주택연금이란 어떤 제도이고 대상과 얼마나 받을 수 있을지에 대해 알아보겠습니다. 주택연금이란? 주택연금은 현재 살고 있는 주택은 사후에 이전하기로 하고 주택에 거주하면서 연금을 받는 것입니다. 많은 분들이 주택이나 상가를 가지고 월세를 받으며 노후를 보내기를 원합니다. 주택연금 제도는 추가적인 주택 없이 내가 집을 살면서 그 집을 담보로 연금을 받을 수 있는 제도입니다. 주택연금 제도를 통해 집이 한 채 있는 분들은 노후를 대비할 수 있는 추가 수단이 하나 더 늘어난 것입니다. 주택 연금의 규모가 적지 않기 때문에 다른 노후 준비가 안되어 있는 분들께 큰 도움이 되는 제도입니다. 주택연금 대상자 주택연금은 부부 중 한 명이 만 55세 이상일 경우 .. 2021. 2. 21. 재테크 기본 시리즈(5) - 목표 수익률과 위험 정하기 목표 수익률과 위험 정하기 내가 감내할 수 있는 최대 하락폭과 목표 수익률은 투자 방향을 정하는 아주 중요한 지표입니다. 이를 알고 정하는 것은 매우 중요합니다. 투자에 대해 이해하기 투자는 우리가 꼭 해야 하는 것이자 리스크를 필수적으로 동반하는 것입니다. 자본주의 시대에서 자본의 상승을 피하며 살 수는 없습니다. 따라서 인플레이션 위험에서 벗어나고 자산의 증식을 위해서는 투자는 필수적으로 동반해야 합니다. 따라서 투자를 하지 않고서는 재테크를 논할 수 없다는 점을 알아두셔야 합니다. 아래 글에는 이에 대해 더욱 자세하게 설명했습니다. 2021/02/05 - [재테크 정보/포트폴리오] - 자산배분 투자 시리즈 (1) - 투자를 꼭 해야 하는 이유 그렇기 때문에 우리는 투자를 꼭 해야 합니다. 하지만 앞.. 2021. 2. 17. 재테크 기본 시리즈(4) - 통장 쪼개기 통장 제대로 쪼개기 우리는 돈을 의미 있게 쓰기 위해서는 돈의 쓰임에 따라 돈에 이름을 붙여주는 것이 필요합니다. 통장 쪼개기의 중요성은 저 말고도 많은 분들이 강조하는 부분이며, 이 글을 통해 자세하게 어떻게 쪼개야 하는지에 관해 말씀드리겠습니다. 1. 통장 쪼개기 어떻게 시작하나? 통장 쪼개기는 개인에 따라 상황에 따라 조금씩 다를 수 있습니다. 공통적으로 꼭 필요한 통장을 말씀드리겠습니다. 1. 월급 수령 통장 : 월급을 수령하는 통장 2. 소비 통장 : 실제 계획된 소비를 하는 통장 3. 비상금 통장 : 현금성 통장으로 비상시를 대비하는 통장 4. 저축 통장 : 저축을 위한 통장 위와 같이 4가지 통장은 누구에게나 기본적으로 가지고 있어야 할 통장입니다. 쉽게 표현하기 위해 통장이라는 말을 썼지만.. 2021. 2. 11. 재테크 기본 시리즈(3) - 보험과 위험을 대하는 자세 보험과 위험을 대하는 자세 우리는 평소에 많은 보험으 접하며 살아갑니다. 하지만 보험을 왜 들어야하고 왜 들지 말아야 하는지에 대해 무심히 지나칠 경우가 많습니다. 오늘은 보험에 대해 명확히 파해쳐 보겠습니다. 1. 보험에 환상을 버리자 - 보험은 저축과 상관없는 수수료를 지불하는 상품이다. 보험은 저축하는 수단도 재테크를 하는 수단도 아닙니다. 보험은 수수료를 지불하고 위험에 대비하는 상품입니다. 보험을 통해 절대 금전적 이득을 취하려고 해서는 안됩니다. 보험은 위험을 대비하기 위한 비상용 상품으로 써야지 이를 재테크 수단으로 활용하여 저축의 수단으로 활용해서는 안됩니다. 위 그림은 보험을 잘 나타내주는 그림입니다.(물론 보험은 실제 이것보다 훨씬 수학적이고 복잡합니다.) 발생활 확률이 10%인 암에 .. 2021. 2. 10. 재테크 기본 시리즈(2) - 우리가 금융 상품을 최대한 멀리 해야 하는 이유 우리가 금융 상품을 최대한 멀리 해야 하는 이유 많은 분들이 재테크를 하기 위해서 금융상품에 가입합니다. 하지만 저는 이 글에서 우리가 되도록 금융 상품에 가입하지 말아야 하는 글을 소개하려 합니다. 참고하시어서 재테크에 도움이 되시길 바랍니다. 금융 상품에 가입하는 이유가 무엇인가요? 가장 먼저 생각해야 하는 것은 금융 상품을 가입하려 하는 이유는 무엇인지입니다. 모든 상품마다 가입하고 싶은 이유는 다를 것입니다. 하나씩 따져 보겠습니다. 1. 강제적으로 돈을 모으기 위해서 : 매달 나의 돈을 인출해서 강제적으로 금융 상품에 넣기 위함입니다. 하지만 우리가 결국 못 참으면 금융 상품을 해지할 것이고, 이런 강제적인 저축은 장기적으로 바람직하지 않습니다. 통장을 나누어 돈을 구분할 필요는 있지만 너무 강.. 2021. 2. 7. 이전 1 2 3 다음 반응형
