Fire를 위한 목표를 설정
경제적 자유를 얻기 위해서 목표를 설정하는 것이 중요합니다. 목표는 개인의 성향과 가치관에 따라 달라질 수 있기 때문에 최대한 다양한 항목에 대해 설정하는 것이 중요합니다.
주택 구매 VS 렌트, 도심 VS 외곽
경제 활동에서 가장 비싼 재화인 주택에 대한 결정을 해야 합니다. 주택을 구입하느냐 렌트를 하느냐를 결정해야 합니다. 추후에 Fire를 위해 필요한 금액을 계산하는 글을 쓰겠지만 보통 1년 소비 금액의 25배를 모으는 것을 가정합니다. 주택의 구입을 고려할 때 두 가지 측면을 고려해야 합니다. 먼저 필요한 금액을 고려해야 합니다. 원하는 주택의 현재 가격과 렌트했을 때의 가격 필요한 금액을 고려하는 것입니다. 렌트 가격의 25배와 주택의 구입 비용 중 저렴한 것을 고르는 것이 유리합니다. 아래 글에 소비 금액 25배에 관한 내용과 주택 구입과 렌트에 관한 자세한 내용이 있습니다.
2021/01/02 - [재테크 정보/경제적 자유] - Fire 족이 목표? 과연 얼마가 있어야 은퇴할 수 있을까?
하지만 더욱 중요한 것은 앞으로의 주택 가격과 월세 가격의 변동입니다. 주택 가격과 월세의 가격이 인플레이션을 넘어설 것이냐 아니냐의 문제가 더욱 중요합니다. 예상했던 월세 가격이 인플레이션을 넘는다면 지속적으로 내가 사용할 수 있는 가용 소비 금액이 줄어들게 됩니다. 현재 한국 주택의 수익률은 다른 주택의 수익률을 넘어서며, 월세의 상승 속도도 인플레이션 이상임을 참고하셔서 선택하시면 좋을 것 같습니다.
또한 직장을 위해 거주하던 도심에 살 것인지, 외곽으로 옮길 것인지에 대한 선택이 있습니다. 도심의 경우 주거비가 매우 비싸 은퇴 자금이 상대적으로 많이 증가하게 됩니다. 은퇴를 한다면 직주근접이 필요없기 때문에 성향에 따라 외곽에 사는 것을 고려할 수 있습니다. 반면에 직주근접이 필요없다 하더라도 다양한 인프라와 혜택, 교육 등을 위해서는 도심에 계속 머무를 필요가 있습니다. 이는 상황에 따라 선택하시되 가장 큰 비용인 주택 문제에서 큰 차이를 낼 수 있다는 점을 고려하여서 선택하시면 좋을 것 같습니다.
1년 소비 금액과 생애 소비 금액을 파악
우리는 은퇴하기 전에 1년에 소비하는 금액을 정확히 파악하는 것이 중요합니다. 1년 동안 소비하는 금액을 파악하기 위해서는 정기적인 지출 뿐만 아니라 비정기적인 연간 소비를 파악하는 것도 중요합니다. 비정기적인 지출로서는 명절에 관한 소비, 겨울 의복 구입비, 재산세/자동차 세등 일시적인 세금, 여행 경비 등이 있습니다. 1년 동안 비정기적으로 들어가는 금액도 모두 파악하여 1년 소비 금액을 정확히 파악하는 것은 중요합니다. 이를 위해 가계부를 쓰는 것은 중요하고 단순히 예상하기 보다는 3~5년 동안 꾸준히 소비를 기록하는 습관이 중요합니다. 해당 글에 소비 금액 파악에 대한 자세한 내용이 있습니다.
2021/02/03 - [재테크 정보/바로잡는 진짜 재테크] - 재테크 기본 시리즈(1) - 현금흐름 파악하기
또한 매년 소비되는 금액이 아닌 생애 주기에 따른 목돈 소비 계산을 미리 하여야 합니다. 대표적으로 자동차 구입비, 자녀 대학 교육비 및 결혼자금, 주택 인테리어 비용, 가전 제품 비용 등이 있습니다. 앞서 1년 소비 금액과 다르게 매우 예측하기 어려운 부분이란 것을 인지하셔야 합니다. 그래서 충분히 생각하거나 상의하는 일은 필수적입니다. 따라서 충분히 미래에 예측되는 지출에 대해 조사하고 고민하여 보수적으로 지출을 잡는 것이 필요합니다.
비상금 마련 및 위험에 대비
우리는 위험에 대비하는 비상금이 필요합니다. 보통 직장을 다니는 동안에는 소득의 감소 및 중단의 위험이 있습니다. 은퇴 후에는 물론 이런 위험이 없습니다. 은퇴 후에 발생할 수 있는 위험으로는 예상치 못한 투자 손실과 건강 위험이 존재합니다. 특히 건강 위험의 경우에는 예상치 못하게 큰 비용이 들어갈 수 있습니다. 이런 경우를 대비해서 적절한 비용을 비상금으로 대비하거나 보험으로 대비할 필요가 있습니다. 참고로 저는 보험은 되도록 피해야 한다고 말씀드리고 있으며, 큰 비용이 들어가는 부분에 대해서만 위험 대비용으로 수수료를 지불하고 대비한다는 개념으로 보험을 대하라고 말씀드립니다. 아래 글에 자세한 글이 있습니다.
2021/01/18 - [재테크 정보/바로잡는 진짜 재테크] - 우리가 되도록 보험을 피해야 하는 명확한 이유
하지만 예상치 못한 소비에 대해서는 대비할 필요가 있습니다. 따라서 자신이 준비할 수 있는 비상금을 정하고, 해당 비상금으로 준비하기 어려울 경우에는 보험을 이용하여 대비하여야 합니다. 이 글에서도 말씀드리지만 보험은 재테크 수단이 아닌 위험 대비를 하는 상품일 뿐이라는 것을 명심해 두세요.
다음 시간에는 이렇게 정한 금액으로 얼마나 은퇴자금을 마련할지에 대해 글을 남기겠습니다.
2021/02/12 - [재테크 정보/경제적 자유] - 경제적 자유 Fire 프로젝트 1단계 - 일단 소비를 줄여라
경제적 자유 Fire 프로젝트 1단계 - 일단 소비를 줄여라
소비를 줄여라 많은 분들이 경제적 자유를 이루기 위해 무엇을 해야 하는지 궁금해하실 텐데요, 구체적으로 경제적 자유를 이루기 위한 일들을 하나씩 다뤄보도록 하겠습니다. 오늘은 소비를
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